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Leistungen und Kompetenzen
Unser Team und ich stehen Ihnen in folgenden Bereichen gern zur Seite:
- private Sachversicherungen (wie Kfz, Wohngebäude, Hausrat, Unfall etc.)
- private Personenversicherungen (Berufsunfähigkeit, Leben, Rente, etc.)
- private Altersversorgung, Investmentfonds, Kapitalanlagen, Gold/Silber
- Immobilienfinanzierungen und Bausparen
- betriebliche Altersversorgung
- gewerbliche Sachversicherungen (Inhalt, Feuer, Haftpflicht etc.)
Um auch in diesen Bereichen eine sehr hohe Beratungsqualität zu gewährleisten, ist ein umfangreiches Netzwerk vorhanden. Zum einen durch die Kollegen aus unserer Bürogemeinschaft, zum anderen aber auch durch Spezialisten aus den Bereichen Recht und Steuern, die bei Bedarf hinzugezogen werden können.
Beratung mit Konzept
Jede Beratung ist nur so gut, wie das Konzept, welches dahinter steht!
Daher unterscheidet sich unser Beratungsansatz auch von dem vieler Mitbewerber.
Zunächst sind einige, wichtige Fragen zu klären:
- Welche Ziele haben Sie und wie wollen Sie diese erreichen?
- Wichtig ist vor allem die Grundabsicherung (Arbeitskraft, Leben, etc.). Welchen Stellenwert hat das für Sie?
- Welche Anlagen, Versicherungen, Rücklagen etc. sind bereits vorhanden und wie passen sie zu Ihren Zielen?
- Was wollen Sie zur Erreichung Ihrer Ziele investieren?
Danach geht es weiter wie folgt:
- Ich erstelle ein umfassendes Konzept, welches die Ist-Situation darstellt und mögliche Lösungen aufzeigt.
- Wir besprechen das Konzept und stimmen das weitere Vorgehen ab.
- Ich setzte das Konzept unter Beibehaltung vorhandener Bausteine um, soweit sie den Zielen dienen.
- Ich ergänze oder tausche Bausteine aus, die nicht oder nur bedingt geeignet sind.
Betreuung ist das A und O:
- Zeiten ändern sich und damit ggf. auch Ihre Ziele und Wünsche. Manchmal sind die Gründe selbstbestimmt, manchmal aber auch nicht. Dann gilt es, schnell und zielgerichtet zu reagieren und die Planung entsprechend anzupassen. Daher ist eine regelmäßige Überprüfung des ursprünglichen Konzepts von größter Bedeutung. Nur so lassen sich die gesteckten Ziele tatsächlich erreichen.
Finanzierungen
Bei der Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie geht es in der Regel um sehr viel Geld. Ein sorgfältiger Vergleich der Möglichkeiten ist daher von allergrößter Bedeutung. Um das zu gewährleisten, arbeite ich seit vielen Jahren mit einem großen Finanzierungspool zusammen, der einen schnellen und eindeutigen Vergleich der wichtigsten Bankpartner ermöglicht. Hinzu kommen diverse Direktanbindungen an regionale Banken vor Ort. Entscheidend ist auch hier die Erstellung eines Konzepts, um den bestmöglichen Weg für Sie zu finden.
Warum wir?
- Gut geplant, ist halb gewonnen. Ein gutes Konzept gehört einfach dazu.
- Wir bieten den direkten Vergleich von ca. 80 Bankpartnern bundesweit (DSL, ING, DKB, KfW und viele mehr).
- Ergänzt wird das Angebot durch Sparkassen, Deutsche Bank und Commerzbank hier vor Ort.
- Nicht der Zins entscheidet allein, sondern Ihre Gesamtkosten am Ende der Laufzeit, sowie das "Gesamtpaket" des Anbieters.
- Besonders wichtig: Wer zahlt, wenn Sie nicht mehr können? Berufsunfähigkeit oder Schlimmeres, ein wichtiges Thema!
Anlage und Investment
In Zeiten niedriger Zinsen und hoher Inflation wird es zunehmend schwierig, eine Anlage zu finden, die noch Ertrag abwirft und dennoch sicher ist. Das stellt einen als Berater vor einige Herausforderungen. Letztlich soll man sich ja bestens auskennen und - zumindest ein gutes Stück weit - in die Zukunft schauen können. Nun, ganz so einfach ist es dann doch nicht. Um das zu verdeutlichen sind zunächst einmal einige, grundlegende Dinge festzustellen:
- Es gibt definitiv kein Produkt und keine Anlage, die 100%-ig sicher ist! Das gilt auch für Sparbücher, Bausparkassen oder Versicherungen.
- Auch der Notgroschen unter dem Kopfkissen ist keine Lösung (Stichwort Inflation)
- Um zumindest ein Mindestmaß an Sicherheit zu erreichen, ist Diversifikation (breite Streuung) entscheidend (Nicht alle Eier in einen Korb!).
- Die eigene oder vermietete Immobilie kann ein Vermögensbaustein sein, kostet aber auch viel (Rücklagen für Reparaturen, Modernisierungen etc.).
- Nur in der Wirtschaft wird ein Mehrwert geschaffen. Ohne Wirtschaft gäbe es das Leben nicht, wie wir es kennen.
Wer diese Punkte akzeptieren kann, ist auf einem guten Weg, denn die "eierlegende Wollmilchsau" gibt es nicht. Anlegen und Sparen ist immer die Balance zwischen vielen aussichtsreichen Bausteinen, die sich möglichst perfekt ergänzen. Meine Aufgabe ist es, Ihnen ihren ganz persönlichen Weg aufzuzeigen.
Die Möglichkeiten und die Produktauswahl sind mehr als groß genug, um vom sicherheitsorientierten bis zum spekulativen Anleger für jeden die passenden Portfolios zu erstellen. Sie können z.B. aus
- Tagesgeld
- Investmentfonds
- ETF
- Private Equity
- Edelmetallen (Gold/Silber)
- Immobilien
- Rentenversicherungen (Riester/Rürup, wenn es passt)
oder weiteren Sachwerten bestehen. Wichtig ist, dass die Zusammensetzung des Portfolios möglichst exakt zu Ihnen passt.
Selbstverständlich ist auch dieses Thema Teil eines Gesamtkonzepts.
Versicherungen
Versicherungen – so wenig wie möglich, so viel wie nötig!
Diese Aussage macht recht gut meine Einstellung zu Versicherungen deutlich. Man kann heutzutage nahezu alles und jeden versichern, doch macht das wenig Sinn und kostet ein Vermögen. Doch wie trenne ich jetzt die Spreu vom Weizen? Grundsätzlich wird das im Zusammenhang mit der Erstellung eines Beratungskonzepts geklärt. Die folgenden Punkte helfen schon mal auf den richtigen Weg:
1. Die größten Risiken zuerst!
Wer einmal längere Zeit krank war oder jemanden kennt, der aus diesem Grund nicht mehr arbeiten konnte, wird feststellen, was die eigene Arbeitskraft wert ist. Hochgerechnet bis zum Rentenalter kommen da schnell ein paar Hunderttausend Euro zusammen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist hier die erste Wahl. Wichtig sind hierbei vor allem der richtige Tarif (Achtung Kleingedrucktes) und die passenden Rahmenbedingungen (Laufzeit, Rentenhöhe etc.). Und was immer Sie tun, unterschlagen Sie nie eventuelle Vorerkrankungen bei der Antragstellung. Sie riskieren Ihren kompletten Versicherungsschutz!
Das Gleiche gilt für den schlimmsten Fall, der eintreten kann. Verliert jemand das Leben und hinterlässt seiner Familie nur einen Berg Schulden, ist das für den Partner in der Regel nicht zu bewältigen. Das Risiko lässt sich mittels einer Risikolebensversicherung preiswert aus der Welt schaffen.
Die Dritte im Bunde fehlt erschreckend oft in den Versicherungsunterlagen. Die Rede ist von der privaten Haftpflichtversicherung. Sie zahlt für die Schäden, die ich anderen zufüge. Hier geht es nicht um „Kleinigkeiten“ wie eingeworfene Fensterscheiben etc., sondern vor allem um Personenschäden. Die können sich schnell auf Hundertausende Euro summieren.
Das wären zunächst die wichtigsten Drei. Weitere Versicherungen sind von der jeweiligen Lebenssituation abhängig. So sollte das eigene Haus natürlich versichert sein. Ob es dann unbedingt noch eine Glasversicherung sein muss, kommt auf den Einzelfall an. Der Sinn einer Ausbildungsversicherung o.ä. will sich mir jedoch nicht erschließen.
2. Qualität vor Quantität!
Wer billig kauft, kauft zweimal, sagt der Volksmund. Das lässt sich durchaus auch auf diverse Versicherungen anwenden, denn hier geht es zum einen um das „Kleingedruckte“ und zum anderen um den Service und die Abwicklung. Was nützt einem der billigste Tarif, wenn am Ende kein Geld fließt oder der Weg dahin unnötig steinig ausfällt.
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